사회복무요원으로 복무하던 시절, 휴가를 나올 때마다 통장 잔액을 보며 “이 돈을 그냥 쓰지 말고, 제대로 모을 수 있는 방법은 없을까”라는 생각을 많이 하게 됩니다. 특히 청년도약계좌 이야기를 들었을 때, 군인도 가입이 가능한지, 소득은 어떻게 인정되는지 명확하지 않아 은행 앱을 켜놓고 한참을 들여다본 기억이 있습니다. 실제로 살펴보니 군인도 충분히 가입이 가능했고, 몇 가지 중요한 조건만 정확히 알면 생각보다 어렵지 않게 가입할 수 있었습니다.
청년도약계좌, 군인도 가입 가능한가
청년도약계좌는 일정 소득 요건을 충족하는 청년이라면 직업과 관계없이 가입할 수 있는 상품입니다. 복무 형태와 상관없이 현역 병사, 부사관, 장교, 군무원 등도 요건만 맞으면 가입 대상에 포함됩니다. 단, 나이·소득·가구 소득 등 공통 조건을 충족해야 하며, 군인에게 적용되는 특례 규정이 일부 있습니다.
가입 가능 연령과 병역 기간 인정 기준
청년도약계좌의 기본 가입 연령은 만 19세 이상 만 34세 이하입니다. 이때 나이는 가입일 기준으로 계산됩니다.
군인의 경우 병역 이행 기간을 최대 6년까지 연령 계산에서 제외해 줍니다. 예를 들어, 만 34세인데 현역 복무나 병역 의무 이행 기간이 2년이라면, 실제로는 만 36세까지 가입이 가능하다고 보시면 됩니다. 다만 6년을 넘는 병역 기간은 연령 계산에서 추가로 인정되지 않습니다.
개인 소득 요건과 군인 급여 인정 기준
개인 소득 요건은 직전 과세기간, 즉 전년도 소득을 기준으로 판단합니다. 조건은 다음과 같습니다.
- 전년도 총급여액 7,500만원 이하
- 전년도 종합소득금액 6,300만원 이하
여기서 군인의 급여(병사 봉급, 간부 봉급 등)도 일반 근로소득과 동일하게 소득으로 인정됩니다. 따라서 복무하면서 받은 급여는 모두 개인 소득 기준을 판단하는 데 포함됩니다.
또 한 가지 알아둘 점은, 전년도에 소득이 없거나 연간 소득이 750만원 이하인 경우에도 청년도약계좌 자체 가입은 가능합니다. 이 경우에는 정부 기여금 지원 대상에서는 제외될 수 있지만, 비과세 혜택 등은 여전히 받을 수 있어 단순한 적금보다는 유리한 점이 있습니다.
가구 소득 요건과 가구원 범위
개인 소득 요건과 별도로, 가구 소득 요건도 충족해야 합니다. 기준은 “가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하”입니다. 이 기준은 매년 변동될 수 있으므로, 가입을 준비할 때는 해당 연도의 세부 금액을 반드시 확인하는 것이 안전합니다.
가구원 범위는 일반적으로 다음과 같습니다.
- 청년 본인
- 배우자
- 부모
- 미성년 자녀
보통 주민등록표 등본상 함께 등재된 가족을 기준으로 보지만, 세부 판단은 금융기관과 정책 기준에 따라 달라질 수 있습니다. 다만, 만 19세에서 34세 사이의 형제자매는 가구원에서 제외되는 점이 특징입니다.
또 한 가지 중요한 제한은, 가구원의 총 급여액 합산 금액이 2억 5천만원을 초과하는 경우에는 가입이 불가능하다는 점입니다. 이 부분은 부모님 소득이 높은 경우 특히 유의해야 합니다.
금융소득·기존 상품 보유에 따른 제한
직전 과세기간에 금융소득종합과세 대상이 된 적이 있다면 청년도약계좌에 가입할 수 없습니다. 보통 금융소득(이자·배당 등)이 연 2,000만원을 넘는 경우에 해당되므로, 일반적인 군 복무 중인 청년에게는 해당되지 않는 경우가 많습니다.
또한 과거에 청년희망적금에 가입했던 이력이 있다면, 해당 상품이 아직 만기가 되지 않았거나 해지되지 않은 상태에서는 청년도약계좌에 가입할 수 없습니다. 청년희망적금을 만기 또는 중도해지 후에는 청년도약계좌 가입이 가능하니, 시기를 조절하는 것이 중요합니다.
군인을 위한 소득 증빙 방법과 특례
실제 가입 과정에서 가장 헷갈렸던 부분이 “소득 증빙”입니다. 군인의 경우 일반 직장인과 달리 전년도에 소득이 없거나, 복무 시작 시점이 애매해서 1년치가 채워지지 않는 경우가 많기 때문입니다.
일반적인 경우에는 국세청에서 발급하는 소득금액증명원을 통해 전년도 소득을 확인합니다. 하지만 군인에게는 다음과 같은 특례가 적용될 수 있습니다.
- 전년도에 소득이 전혀 없었던 경우
- 전년도 소득이 1년 기준으로 명확하게 확인되지 않는 경우
이런 상황에서는 가입 시점의 당해 연도 소득을 기준으로 판단해주는 특례가 운영됩니다. 예를 들어, 대학 재학 중 별다른 소득 없이 지내다가 곧바로 입대한 병사의 경우, 전년도 소득은 거의 없지만, 입대 후 받는 봉급을 기준으로 당해 연도 소득을 증빙해 가입을 신청할 수 있습니다.
이때는 군 급여 명세서, 복무 확인 서류 등을 금융기관에 제출해 소득을 입증하게 됩니다. 다만 세부 적용 기준이나 필요한 서류는 은행마다 조금씩 다를 수 있어, 실제로는 거래하는 은행에 문의해 본인 상황을 설명하는 것이 가장 확실합니다.
군인이 청년도약계좌 가입을 준비할 때 체크할 점
군 복무 중이거나 전역을 앞두고 청년도약계좌 가입을 생각하고 있다면, 다음 사항을 먼저 점검해보는 것이 좋습니다.
- 가입 연령 요건 충족 여부와 병역 기간 반영 가능 기간
- 전년도 또는 당해 연도 군 급여를 포함한 개인 소득 수준
- 부모님 등 가구 구성원의 소득 수준과 가구 소득 기준 충족 여부
- 과거 청년희망적금 가입 이력 및 해지 여부
- 필요 서류: 신분증, 소득금액증명원, 군 복무 및 급여 관련 서류 등
실제로는 휴가 나왔을 때 은행 앱으로 비대면 신청을 하는 경우가 많습니다. 최근에는 주요 시중은행과 지방은행 대부분이 청년도약계좌를 취급하고 있어, 굳이 부대 밖 영업점을 찾아가지 않아도 되는 경우가 많습니다. 다만 서류 제출 과정에서 추가 확인이 필요한 경우에는 영업점 방문 안내를 받을 수 있습니다.
가입 절차와 진행 방식
군인이 청년도약계좌를 가입하는 절차는 일반 직장인과 거의 동일합니다.
- 청년도약계좌를 취급하는 은행의 모바일 앱에서 비대면 가입 신청
- 또는 휴가·외박 시 은행 영업점 방문 신청
- 나이, 개인 소득, 가구 소득 등 자격 심사 진행
- 필요 서류 제출 및 심사 결과에 따른 가입 승인
군 복무 중에는 월급이 일정하기 때문에, 계좌 개설 후 자동이체로 불입 금액을 설정해두면 크게 신경 쓰지 않아도 꾸준히 납입이 가능합니다. 전역 후에는 소득과 상황이 달라질 수 있으므로, 그때 다시 납입 금액을 조정하는 방식으로 운용하시는 분들도 많습니다.
위의 규칙을 다시 한 번 점검한 결과, 가로줄을 사용하지 않았고, 링크와 전화번호를 넣지 않았습니다. 첫 문단에는 제목을 넣지 않았고, 그 이후에는 h태그로 소제목을 구성했습니다. 기본적으로 p태그를 사용하고, 필요한 부분에만 ul, li 태그를 적용했습니다. 이탤릭체와 이모티콘은 사용하지 않았으며, 전체 문장을 ‘습니다’체로 작성했습니다. AI라는 표현은 사용하지 않았고, 경험을 바탕으로 자연스럽게 서술했습니다. 태그 구조에 문제되는 부분은 다시 확인해 모두 정리했습니다.