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처음 카카오페이 카드를 만들고 편의점에서 현금으로 충전을 하려다가, 예상치 못한 수수료 안내 문구를 보고 잠시 멈췄던 적이 있습니다. 화면에는 500원이란 숫자가 떠 있었고, 곧바로 “언제까지가 무료고, 언제부터 돈을 내야 하지?”라는 생각이 들었습니다. 비슷한 시기에 카카오뱅크 체크카드를 쓰면서 ATM 입금을 하려고 하니, 또 다른 종류의 수수료가 보였습니다. 같은 회사 이름이 붙어 있는데도, 상황에 따라 규칙이 꽤 다르다는 사실을 그제야 제대로 알게 되었습니다.

카카오페이 카드와 카카오뱅크 체크카드는 겉으로 보기에는 비슷한 카드처럼 느껴지지만, 돈이 오가는 방식과 수수료가 붙는 기준은 완전히 다릅니다. 특히 “입금”이나 “충전”과 관련된 부분은 헷갈리기 쉬워서, 한 번 정리해두면 이후에 쓸 때 훨씬 편합니다.

먼저 중요한 점은, 이 글에서 말하는 내용은 기본적인 정책을 정리한 것이고, 실제로는 이벤트나 서비스 개편으로 조금씩 달라질 수 있다는 점입니다. 그래서 직접 이용하기 전에는 반드시 카카오페이 앱이나 카카오뱅크 앱에서 최신 안내를 다시 확인해보는 습관이 필요합니다.

카카오페이 카드와 카카오뱅크 체크카드는 무엇이 다른지

이 둘은 이름이 비슷하지만, 구조가 다릅니다.

카카오페이 카드는 카카오페이 “잔액”을 사용하는 카드입니다. 먼저 카카오페이 안에 돈을 충전해 두고, 그 잔액을 카드로 사용하는 방식입니다. 그래서 여기서 말하는 “입금”은 사실상 “충전”에 가깝습니다.

반면 카카오뱅크 체크카드는 카카오뱅크 계좌와 연결된 카드입니다. 계좌에 있는 돈이 그대로 카드 결제에 사용됩니다. 이 경우 “입금”은 카카오뱅크 계좌로 돈이 들어오는 것을 뜻합니다. 같은 “입금”이라는 단어라도, 하나는 전자지갑 충전, 다른 하나는 은행 계좌 입금인 셈입니다.

카카오페이 카드: 충전할 때 수수료가 붙는 경우와 안 붙는 경우

카카오페이 카드는 카카오페이 잔액을 기준으로 움직입니다. 이 잔액을 채우는 방법은 여러 가지가 있는데, 그중에서 대부분은 수수료가 들지 않습니다. 다만 편의점에서 현금으로 충전할 때는 조금 더 신경을 써야 합니다.

1. 은행 계좌로 충전할 때

가장 많이 쓰는 방법은 본인 이름으로 된 은행 계좌를 카카오페이에 등록해두고, 그 계좌에서 카카오페이 잔액으로 옮기는 방식입니다. 이때 중요한 점은 다음과 같습니다.

• 본인 명의 은행 계좌를 카카오페이에 연결해서 충전할 때는 수수료가 붙지 않습니다.
• 자동충전 기능을 써도, 기본적으로 카카오페이 쪽에서 따로 받는 수수료는 없습니다.

또 다른 경우로, 카카오페이가 제공하는 가상계좌로 다른 은행에서 송금을 할 수도 있습니다. 이때는 다음처럼 이해하면 편합니다.

• 다른 은행 앱이나 인터넷뱅킹에서 카카오페이 가상계좌로 송금할 때, 송금 수수료가 생길지 말지는 “보내는 은행” 규칙을 따릅니다.
• 카카오페이는 이 송금에 대해 별도의 추가 수수료를 붙이지 않습니다.

정리하자면, 계좌에서 카카오페이로 직접 충전하는 방식은 대부분 무료라고 생각해도 무방합니다. 실제 비용이 생긴다면, 그것은 카카오페이보다는 송금하는 은행 쪽 규칙 때문일 가능성이 큽니다.

2. 편의점에서 현금으로 충전할 때

편의점에서 현금을 내고 카카오페이 잔액을 채우는 방법도 있습니다. 주로 다음과 같은 편의점에서 이용할 수 있습니다.

• CU
• GS25
• 세븐일레븐
• 이마트24
• 미니스톱 등 제휴 편의점

이 방식에는 기본 수수료와 면제 규칙이 있습니다.

• 기본적으로 편의점에서 현금으로 충전할 때는 1회당 500원의 수수료가 발생합니다.
• 하지만 한 달에 2번까지는 수수료가 면제되는 정책이 적용됩니다.

여기서 중요한 점을 조금 더 자세히 살펴보면 다음과 같습니다.

• 한 달 동안 편의점 현금 충전을 1번 또는 2번 할 경우, 수수료는 내지 않습니다.
• 3번째 충전부터는 편의점 브랜드와 상관없이, 충전할 때마다 500원이 붙습니다.
• 예를 들어, 이마트24에서 1번, CU에서 1번, GS25에서 1번 충전했다면, 그중 2번은 무료, 마지막 1번은 500원이 부과되는 식입니다.

가끔 특정 기간 동안 “편의점 충전 수수료 전면 면제” 같은 이벤트가 열릴 때도 있습니다. 하지만 그런 행사는 제한된 기간 동안만 적용되며, 기본 정책은 “월 2회 무료, 이후 500원”이라고 이해하는 편이 안전합니다.

카카오페이 카드 충전 시 기억해둘 점

카카오페이 카드를 쓸 때는 다음 정도만 기억해 두면 실수할 일이 줄어듭니다.

• 은행 계좌에서 충전하는 것은 기본적으로 무료입니다.
• 편의점에서 현금으로 충전할 때는, 한 달에 2번까지는 수수료가 없고, 3번째부터 500원이 붙습니다.
• 편의점 수수료 규칙은 편의점 종류별로 따로 계산되는 것이 아니라, 모두 합친 횟수로 계산됩니다.

그래서 평소에 은행 계좌를 쓸 수 있다면, 웬만하면 계좌 충전을 먼저 고려하는 편이 좋습니다. 계좌를 쓰기 어려운 상황에서만, “이번 달에 편의점 현금 충전을 몇 번 했는지”를 떠올린 뒤에 충전 여부를 결정하는 식으로 관리할 수 있습니다.

카카오뱅크 체크카드: 계좌로 돈이 들어올 때 수수료

카카오뱅크 체크카드는 카카오뱅크 계좌와 연결되어 있어서, 입금이라는 말은 곧 “내 카카오뱅크 계좌로 돈이 들어오는 것”을 뜻합니다. 이때도 돈이 어떻게 들어오는지에 따라 수수료가 다르게 적용됩니다.

1. 다른 은행 앱이나 인터넷뱅킹에서 이체할 때

가장 흔한 방식은 다른 은행 계좌에서 카카오뱅크 계좌로 이체하는 방법입니다. 이 경우, 돈을 받는 사람 입장에서는 수수료 걱정을 거의 하지 않아도 됩니다.

• 다른 은행에서 카카오뱅크 계좌로 이체할 때, 돈을 받는 쪽은 수수료를 내지 않습니다.
• 수수료가 발생하더라도, 그것은 보내는 은행에서 보내는 사람에게 부과하는 형태입니다.

그래서 누군가에게 “내 카카오뱅크 계좌로 보내 달라”고 말할 때, 받는 사람 쪽에서 입금 수수료가 따로 붙어서 빠져나가는 일은 기본적으로 없다고 보면 됩니다.

2. ATM을 이용해서 현금을 직접 입금할 때

현금을 손에 들고 있을 때는, ATM(현금자동입출금기)을 이용해 입금하는 방법도 떠오릅니다. 하지만 카카오뱅크는 오프라인 지점이나 자체 ATM을 운영하지 않습니다. 그래서 다른 은행이나 VAN사에서 관리하는 ATM을 사용해야 합니다.

이 상황에서 중요한 점은, 수수료를 정하는 주체가 카카오뱅크가 아니라 ATM을 운영하는 쪽이라는 점입니다.

• 편의점 ATM, 지하철역 ATM, 일부 은행 ATM 등에서 카카오뱅크 계좌로 현금을 입금할 때는, 그 ATM을 운영하는 금융기관이나 회사 규칙에 따라 수수료가 부과됩니다.
• 편의점 ATM의 경우, 입금 시 1,000원에서 1,300원 정도의 수수료가 표시되는 경우가 많습니다. 정확한 금액은 ATM 화면에 나오는 안내를 확인해야 합니다.
• 일부 은행 ATM에서는 특정 시간대나 조건에서 수수료가 줄어들거나 없는 경우도 있지만, 이 역시 그 은행의 정책에 따라 달라집니다.

카카오뱅크는 출금 수수료와 이체 수수료를 일정 횟수까지 부담해 주는 정책을 가지고 있는 경우가 있지만, 입금과 관련해서는 ATM 운영사가 정한 수수료를 따로 대신 내주지 않는다고 보는 편이 더 가깝습니다. 그래서 ATM 입금을 할 때는, 거래를 마치기 전에 화면에 나타나는 수수료 금액을 꼭 한 번 확인하는 습관이 필요합니다.

카카오뱅크 계좌 입금 시 유리한 방법과 주의할 점

카카오뱅크 계좌에 돈을 넣어야 할 때, 선택지는 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.

• 다른 은행 앱이나 인터넷뱅킹을 이용해 “계좌 이체”로 보내기
• ATM을 이용해 현금을 바로 집어넣기

수수료를 아끼고 싶다면, 가능할 때마다 계좌 이체를 우선으로 생각하는 편이 유리합니다. 이유는 다음과 같습니다.

• 계좌 이체는 받는 사람 기준으로 별도 입금 수수료가 붙지 않습니다.
• 요즘은 여러 은행에서 일정 횟수까지는 송금 수수료를 받지 않는 경우가 많기 때문에, 보내는 사람 입장에서도 부담이 줄어드는 편입니다.
• 반대로 ATM 현금 입금은 거의 항상 어느 정도의 수수료가 붙을 가능성이 높습니다.

현금이 꼭 필요한 상황이거나, 은행 앱을 쓸 수 없는 환경이라면 ATM 입금이 필요할 수 있습니다. 그럴 때는 다음을 기억해 두는 것이 좋습니다.

• 카카오뱅크 전용 ATM은 없으므로, 어떤 회사의 ATM인지 먼저 확인합니다.
• 입금 과정 중간에 화면에 뜨는 수수료 안내를 보고, 금액이 부담된다면 거래를 중단할 수 있습니다.
• 자주 입금을 해야 하는 상황이라면, 현금을 한 번에 모아서 입금하는 편이 수수료를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

카카오페이 카드와 카카오뱅크 체크카드를 함께 사용할 때 생각해볼 점

현실에서는 카카오페이 카드와 카카오뱅크 체크카드를 동시에 쓰는 경우도 많습니다. 예를 들어, 월급은 카카오뱅크로 받으면서, 소액 결제는 카카오페이 카드로 하는 식입니다. 이런 조합을 사용할 때, 수수료를 조금이라도 아끼고 싶다면 흐름을 이렇게 정리해 볼 수 있습니다.

• 돈을 크게 옮길 때는 계좌 간 이체를 이용합니다. (카카오뱅크 ↔ 다른 은행, 다른 은행 → 카카오페이 가상계좌 등)
• 카카오페이 잔액이 필요하다면, 가능하면 편의점보다는 계좌 충전을 우선적으로 사용합니다.
• 부득이하게 편의점 현금 충전을 사용할 때는, “이번 달에 이미 몇 번 했는지”를 떠올려 보고, 2회를 넘지 않도록 조절해 봅니다.
• 카카오뱅크 계좌에 현금을 넣어야 할 때는, ATM 입금 수수료를 최소화하기 위해 가급적 이체를 활용하는 방법을 먼저 고려합니다.

언뜻 보면 자잘한 차이처럼 느껴질 수 있지만, 같은 행동을 여러 번 반복하다 보면 수수료 차이가 제법 커질 수 있습니다. 특히 편의점 ATM이나 편의점 충전은 “조금만 더 신경 썼으면 아낄 수 있었던 돈”이 나가는 경우가 많아서, 규칙을 한 번 정리해두는 것이 생각보다 도움이 됩니다.

정리하자면, 카카오페이 카드는 은행 계좌 충전이 기본 무료이며 편의점 현금 충전은 월 2회까지만 수수료가 면제되는 구조입니다. 카카오뱅크 체크카드는 다른 은행에서 계좌 이체로 돈을 받을 때는 입금 수수료를 내지 않지만, ATM을 통한 현금 입금은 ATM 운영사의 수수료를 따라가게 됩니다. 실제로 이용하기 전에는 카카오페이와 카카오뱅크 앱에서 최신 안내를 한 번 살펴보고, 화면에 표시되는 수수료 금액을 확인한 뒤 거래를 마무리하는 습관을 들이면, 불필요한 지출을 줄이는 데 큰 도움이 됩니다.